{"id":11134,"date":"2020-08-25T16:13:17","date_gmt":"2020-08-25T14:13:17","guid":{"rendered":"https:\/\/embajadadepanamaenfrancia.fr\/no-hay-vuelta-atras\/"},"modified":"2020-08-25T16:13:17","modified_gmt":"2020-08-25T14:13:17","slug":"no-hay-vuelta-atras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/embajadadepanamaenfrancia.fr\/fr\/no-hay-vuelta-atras\/","title":{"rendered":"No hay vuelta atr\u00e1s"},"content":{"rendered":"

Fuente: La Estrella de Panam\u00e1<\/a> por Por Adelita Coriat<\/p>\n

Contundente y sin titubeos, el superintendente de la Banca, Amauri Castillo, asegura que el sistema bancario aplicar\u00e1 la ley y demostrar\u00e1 efectividad en el intercambio de informaci\u00f3n con sus pares para sacar a Panam\u00e1 de las listas grises<\/h3>\n

Amauri Castillo, director de la Superintendencia de Bancos (SB), resuelve algunas inc\u00f3gnitas sobre el futuro de los cr\u00e9ditos bancarios, los riesgos de la banca en la tarea de pr\u00e9stamos de alto riesgo a las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (Mipymes) y la decisi\u00f3n de dejar atr\u00e1s y en forma definitiva la inclusi\u00f3n de Panam\u00e1 en las listas grises internacionales. En este \u00faltimo punto, Castillo asegura que ‘no hay vuelta atr\u00e1s’, que es hora de demostrar la efectividad del pa\u00eds en la aplicaci\u00f3n de leyes y en el intercambio de informaci\u00f3n con sus pares. Por otra parte, el sistema bancario paname\u00f1o es una pieza clave en la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica del pa\u00eds pospandemia. Si bien es cierto que la moratoria bancaria establecida hasta el mes de diciembre pr\u00f3ximo representa un alivio en los compromisos de m\u00e1s de un mill\u00f3n de personas que se acogieron a esta medida, hasta el 30 de junio pasado el sistema bancario presentaba fundamentos financieros muy estables. Sin embargo, \u00bfcu\u00e1l ser\u00e1 la pol\u00edtica bancaria en enero, considerando la demora en la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica, y el riesgo de que algunos negocios no volver\u00e1n a abrir sus puertas?<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es la situaci\u00f3n de la banca en este momento?<\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan la informaci\u00f3n disponible que tenemos al 30 de junio, el sistema bancario presenta fundamentos financieros muy estables. Los bancos han fortalecido su posici\u00f3n l\u00edquida y los niveles de solvencia a trav\u00e9s de la adecuaci\u00f3n de capital son s\u00f3lidos. Actualmente tanto la liquidez legal, que est\u00e1 en el orden del 65,3%, como la solvencia que est\u00e1 en 15,9% de los bancos, exceden el doble de los requerimientos que se establecen de acuerdo al marco legal y regulatorio. Parte de esto es gracias al avance que ha realizado Panam\u00e1 en la adopci\u00f3n de las normas de Basilea III, las cuales llevan al sistema bancario a cumplir con los altos est\u00e1ndares internacionales. Los activos al 30 de junio ascienden a $129,189 millones, un ligero aumento del 6,7% si se compara con similar periodo del a\u00f1o anterior. Este primer semestre, los bancos mantienen una gesti\u00f3n muy conservadora privilegiando fortalecer la posici\u00f3n de liquidez, frente a un ambiente de mucha incertidumbre y basado en un periodo de gracia que se ha dado de una moratoria que determin\u00f3 rescindir los pagos correspondientes a los abonos de obligaciones; todo esto ha puesto una presi\u00f3n adicional a la banca. Por otro lado, el primer semestre refleja una disminuci\u00f3n de utilidades a los bancos del orden de 25,8% si se compara con el a\u00f1o pasado. Es muy claro que este a\u00f1o no ser\u00e1 el a\u00f1o de resultados favorables para el sistema, como tampoco lo va a ser para muchas empresas. Los bancos no son ajenos a este contexto y es importante que lo tengamos claro, porque los bancos no est\u00e1n blindados al vaiv\u00e9n o a un contexto lento y dif\u00edcil como el que estamos viviendo.<\/p>\n

En este momento hay un sistema robusto, pero al mismo tiempo la banca se arma de un fondo de liquidez de contingencia que asciende a $2,000 millones, \u00bfqu\u00e9 prev\u00e9n ustedes con respecto al cumplimiento de los pagos al finalizar la moratoria?<\/strong><\/p>\n

Es anticiparse a situaciones mucho m\u00e1s complejas. Y eso es lo que prudentemente de manera responsable de la banca, es parte de la labor de la Superintendencia de Bancos. En este contexto, la reducci\u00f3n de las utilidades se explica por menores ingresos operacionales, por el orden de 5,8%, y mayores gastos, debido a las provisiones que han realizado a la fecha por el incremento del riesgo de cr\u00e9dito de la cartera de pr\u00e9stamos, aumento por el orden de 76,2% en comparaci\u00f3n con las provisiones del a\u00f1o pasado. Es decir, la banca es un negocio de cierto riesgo; si bien es cierto a\u00fan mantenemos niveles adecuados de solidez y de solvencia, pero se trata de temas finitos. En consecuencia, dado que la moratoria se ha extendido hasta finales de a\u00f1o, obviamente es una situaci\u00f3n m\u00e1s compleja para el sistema bancario para lo cual los bancos van actuando dentro de sus capacidades. De ah\u00ed, por ejemplo, el haber ido el Banco Nacional a los mercados de capitales internacionales y que haya logrado lo que logr\u00f3, esto nos dice que el pa\u00eds sigue brindando \u201cconfianza\u201d.<\/p>\n

\u201cLo importante es que las acciones que realizaremos sean no solo para salir de estas listas, sino para no volver a entrar en ellas y mantener nuestra plataforma de servicios financieros y legales de la manera m\u00e1s competitiva\u201d.<\/span><\/div>\n

En t\u00e9rminos de riesgo que usted menciona, \u00bfen qu\u00e9 porcentaje podr\u00eda traducirse para la audiencia?<\/strong><\/p>\n

Efectivamente el negocio es uno de riesgo, pero hay que saber cuantificar, gestionar los riesgos que funcionan en el negocio. Realmente el sector financiero representa el 7,1% del producto interno bruto y de ese porcentaje la banca representa el 92% o 93% del total del sector financiero. De ah\u00ed la importancia que tienen los bancos en el desarrollo y la econom\u00eda de cualquier pa\u00eds. Yo creo que es importante que mencionemos, por ejemplo, la situaci\u00f3n que estamos viviendo ante el no pago a la banca. La salud de la cartera de pr\u00e9stamos de los bancos presentar\u00e1 este a\u00f1o un nivel diferente, si la comparamos con a\u00f1os anteriores. Ello es as\u00ed, por el impacto severo de la situaci\u00f3n econ\u00f3mica sobre los clientes de los bancos. Por un lado, la morosidad de los pr\u00e9stamos internos, medida por aquellos pr\u00e9stamos que no han recibido pago de 30 d\u00edas o m\u00e1s, representa el 4,3% de la cartera local. La SBP clasifica la calidad de la cartera en cinco categor\u00edas, de menor a mayor por nivel de riesgo. Yo te dir\u00eda que la cartera normal, o sea, aquella cartera sana y de menos riesgo, que se encuentra al d\u00eda en sus pagos, representa un 90,3% de toda la cartera de pr\u00e9stamos internos. Es decir, que no tienen atraso en sus pagos. La medida que tom\u00f3 la SBP en marzo de este a\u00f1o, fue precisamente para preservar la cartera de cr\u00e9dito de mejor calidad. Es decir, un 95% de esta cartera, a trav\u00e9s del Acuerdo Bancario 2 2020, para proteger la mayor proporci\u00f3n de la cartera de pr\u00e9stamos y crear un marco regulatorio flexible y adecuado para que en esta dif\u00edcil coyuntura se diese a los bancos la facilidad de otorgar medidas de alivio financiero a sus clientes.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Cuando termine el acuerdo, \u00bfqu\u00e9 va a pasar, tomando en cuenta que la apertura econ\u00f3mica no ocurri\u00f3 a la velocidad que se pensaba?<\/strong><\/p>\n

Los bancos est\u00e1n en este momento dando medidas de pr\u00f3rroga autom\u00e1tica y se hizo un an\u00e1lisis del cr\u00e9dito. Tu preocupaci\u00f3n es v\u00e1lida porque la semana pasada el monto de los pr\u00e9stamos que se han clasificado como modificados o que se han acogido a la moratoria anda por el orden de los $28,106 millones, es un monto muy importante. Si lo queremos comparar, podr\u00edamos decir que es algo as\u00ed como el 50% de la cartera total del cr\u00e9dito. Esto obviamente representa a 1,033,000 clientes. Lo que va a pasar a partir de julio es un trabajo individual, caso por caso, ya no es aplicable una pr\u00f3rroga autom\u00e1tica. De manera que los bancos est\u00e1n en contacto con sus clientes para entender cu\u00e1l es el nivel de afectaci\u00f3n que tienen y prever con base en la fecha tentativa de la reapertura de ciertas actividades econ\u00f3micas, cu\u00e1ndo se puede ver la luz al final del t\u00fanel. Pero todo esto ha contribuido a no tener claros los escenarios a corto y mediano plazo. Nosotros lo que estimamos es que los bancos est\u00e1n haciendo su tarea para poder dimensionar qu\u00e9 actividades y qu\u00e9 clientes van a tener un nivel de recuperaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido, qu\u00e9 clientes van a ser m\u00e1s lentos, y qu\u00e9 clientes no se van a poder recuperar.<\/p>\n

\u201cLos activos al 30 de junio ascienden a $129,189 millones, un ligero aumento del 6,7% si se compara con similar periodo del a\u00f1o anterior\u201d<\/span><\/div>\n

\u00bfQu\u00e9 hace un negocio que quebr\u00f3 y le debe al banco?<\/strong><\/p>\n

Es una posibilidad muy real. Obviamente que los bancos van a tener que ver exactamente cu\u00e1les son esas probabilidades de p\u00e9rdida que tienen en su cartera de cr\u00e9dito. Hablamos siempre de un 31 de diciembre, pero no hablamos del 1 de enero. Por eso es la importancia de la proactividad de los bancos de tener ese contacto con sus clientes.<\/p>\n

Pero \u00bfqu\u00e9 alternativas dar\u00e1 la banca a estos clientes sin posibilidad de pago en enero?<\/strong><\/p>\n

Estos temas son absolutamente t\u00e9cnicos y de una capacidad profesional de conocer c\u00f3mo se manejan. De ah\u00ed la importancia de que todo este tratamiento como lo hicimos en el mes de marzo, se maneje en funci\u00f3n de normas t\u00e9cnicas y extraerlo del nivel pol\u00edtico. Porque un nivel pol\u00edtico, aun cuando tiene buenas intenciones, puede crear serias distorsiones de la prudencia que tienen que tener los bancos. La SBP tiene que velar por el estricto cumplimiento de la moratoria, la medida que adoptamos en marzo les da la flexibilidad a los bancos de dar un periodo de moratoria, pero tambi\u00e9n para renegociar los t\u00e9rminos y condiciones originalmente pactados. En situaciones en que se encuentren clientes que no tienen trabajo, por ejemplo, llegar a un acuerdo con el banco y este tiene que ser consciente, y hay conciencia social de la situaci\u00f3n y le dar\u00e1 soluciones a la capacidad de la nueva realidad.<\/p>\n

Como regulador de la banca, cuando recibe las cr\u00edticas de que Panam\u00e1 no est\u00e1 haciendo lo suficiente en el combate de blanqueo de capitales, y luego de la visita de diplom\u00e1ticos estadounidenses al pa\u00eds, que se plante\u00f3 la ayuda para salir de la lista, \u00bfqu\u00e9 significa esto?<\/strong><\/p>\n

Hay que poner en contexto el problema. Desde nuestra perspectiva, lo importante es que las acciones que realizaremos sean no solo para salir de estas listas, sino para no volver a entrar en ellas y mantener nuestra plataforma de servicios financieros y legales de la manera m\u00e1s competitiva. Obviamente requiere de un esfuerzo concertado que ya est\u00e1 caminando, esto ya viene de varias administraciones, pero debemos tenerlo como un objetivo estrat\u00e9gico. Si nos quedamos empantanados y a veces podemos salir con algunas publicaciones al m\u00e1s alto nacionalismo o simplemente continuamos con la idea de por qu\u00e9 tenemos que cumplir con esos est\u00e1ndares internacionales, no estamos viendo la posibilidad de atraer inversi\u00f3n de manera directa. Entonces es importante, con respecto a la lista gris de Gafi, aunque tambi\u00e9n estamos en evaluaci\u00f3n del foro global de la OCDE, que podamos mostrar efectividad.<\/p>\n

\u00bfPanam\u00e1 estar\u00e1 dispuesto a intercambiar la informaci\u00f3n o se dar\u00e1n largas a ciertas peticiones?<\/strong><\/p>\n

Panam\u00e1 se ha comprometido internacionalmente a cumplir con los acuerdos internacionales de cooperaci\u00f3n de intercambio de informaci\u00f3n; ese es un compromiso de pa\u00eds y hay que cumplirlo.<\/p>\n

\u00bfEs decir que, en noviembre, cuando Colombia solicite la informaci\u00f3n de los depositantes de esa nacionalidad se la dar\u00e1n?<\/strong><\/p>\n

No hay vuelta atr\u00e1s, es una realidad. Sentimos que a\u00fan cuando es un paso en la direcci\u00f3n correcta, todo ese proceso para poder llegar a donde estamos a nivel de compromisos internacionales cost\u00f3 much\u00edsimo, pero ya no hay vuelta atr\u00e1s, hay que cumplirlo.<\/p>\n

\u00bfEso ser\u00e1 definitivo para salir de la lista, o qu\u00e9 m\u00e1s hay que hacer?<\/strong><\/p>\n

Ya contamos con leyes y regulaciones adaptadas a los m\u00e1s altos est\u00e1ndares. Ahora la metodolog\u00eda de evaluaci\u00f3n que tiene Gafi, y que la aplica a todos los pa\u00edses, requiere demostrar que somos eficaces. Es parte del problema, del ser y parecer. Yo creo que es importante elevar la competitividad de nuestra plataforma de servicios internacionales, para que sea reconocida y lo suficientemente atractiva para atraer flujos de capitales l\u00edcitos, y subrayo l\u00edcitos. Debo reconocer que la administraci\u00f3n del presidente Laurentino Cortizo est\u00e1 avanzando con una estrategia integral. Pero no es solo un tema de la SBP, es un asunto multisectorial. Involucra los temas de impuestos, blanqueo de capitales proveniente de evasi\u00f3n fiscal, proveniente de actos de corrupci\u00f3n; ya no es el blanqueo de capitales del narcotr\u00e1fico como antes se ten\u00eda el concepto.<\/p>\n

El proyecto de ley que est\u00e1 en la Asamblea Nacional con la intenci\u00f3n de regular los intereses bancarios, \u00bfqu\u00e9 opini\u00f3n le merece y c\u00f3mo afectar\u00eda el negocio de la banca?<\/strong><\/p>\n

Para nuestro concepto es un proyecto de ley inconveniente a todas luces para la din\u00e1mica del sistema bancario paname\u00f1o. Esto lo digo apoyado con cifras; parte de las bondades del sistema bancario paname\u00f1o, basado en que los bancos pueden fijar libremente la tasa de inter\u00e9s, ha logrado que el pa\u00eds haya tenido los niveles de desarrollo y de crecimiento econ\u00f3mico. El elemento \u201cacceso al cr\u00e9dito\u201d, es un elemento que en Panam\u00e1 se ha efectuado con much\u00edsima naturalidad, a diferencia de otras regiones donde hay restricciones en la tasa de inter\u00e9s. La tasa de inter\u00e9s est\u00e1 asociada al costo de fondo, por un lado, y por otro, un elemento importante es el nivel de riesgo de la operaci\u00f3n del cr\u00e9dito y del deudor. De ah\u00ed que en Panam\u00e1 haya habido una extraordinaria cultura de pago, la gente cumple con sus responsabilidades. Si la coyuntura que estamos viviendo les imposibilita poder cumplir con sus obligaciones, esto es un tema transitorio, pero desde mi punto de vista, impulsar una iniciativa legislativa con ese prop\u00f3sito crear\u00eda much\u00edsimas distorsiones en t\u00e9rminos de acceso al cr\u00e9dito costos, de cr\u00e9dito m\u00e1s elevados y limitar\u00eda las capacidades de poder ir bancarizando o incluir nuevas personas al sistema bancario.<\/p>\n

El acceso a cr\u00e9dito de las micro, peque\u00f1as y medianas empresas, \u00bfen qu\u00e9 condiciones se va a dar para mantener un equilibrio entre el riesgo de los pr\u00e9stamos y los dep\u00f3sitos?<\/strong><\/p>\n

Estos fondos que se lograron a trav\u00e9s del Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas de diferentes fuentes de organismos internacionales, lo correcto para poder distribuirlo es entender que no es dinero gratis. Esta coyuntura para que las Mypes tengan la posibilidad de acceder a cr\u00e9dito con intereses bastante blandos, no es gratis; lo pueden usar como capital de trabajo y reabrir sus negocios.<\/p>\n

\u201cRealmente el sector financiero representa el 7,1% del producto interno bruto, y de ese porcentaje la banca representa el 92% o 93% del total del sector financiero. De ah\u00ed la importancia que tienen los bancos en el desarrollo y la econom\u00eda de cualquier pa\u00eds\u201d.<\/span><\/div>\n

Blandos, pero \u00bfa qu\u00e9 inter\u00e9s?<\/strong><\/p>\n

Pueden ser cr\u00e9ditos entre el 2,5% o 4,5%; este tema lo maneja con m\u00e1s precisi\u00f3n la Autoridad de la Micro y Peque\u00f1a Empresa y los bancos estatales que est\u00e1n siendo veh\u00edculos para banca de segundo piso. La idea es que los bancos estatales puedan prestar a las entidades de cr\u00e9dito que tengan experiencia. El sector micro no es lo mismo que la banca tradicional, el sector micro puede pagar estos pr\u00e9stamos de forma semanal. A este sector no le puedes pedir un estado financiero, hay que hacerles evaluaciones socioecon\u00f3micas, hacer un an\u00e1lisis del car\u00e1cter de pago que tenga la persona por su trayectoria. Por sus particularidades no son de la banca tradicional.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el nivel de riesgo que espera a la banca en cr\u00e9ditos no recuperables en este rengl\u00f3n?<\/strong><\/p>\n

Afortunadamente las fuentes de financiamiento provienen de pr\u00e9stamos de organismos multilaterales. El riesgo va a depender de que las instituciones que colocan los cr\u00e9ditos lo hagan bien, de forma segura, garantizando un nivel de recuperaci\u00f3n lo m\u00e1s alto posible. En la banca tradicional, la principal fuente de financiamiento de los cr\u00e9ditos es el dinero de los depositantes. De ah\u00ed que la salud del dinero de los depositantes depender\u00e1 de la capacidad que tenga la instituci\u00f3n bancaria de prestar correctamente. Desde mi punto de vista, de porcentajes es muy dif\u00edcil anticipar. Lo que te puedo decir es que como regulador bancario es importante que a las instituciones de cr\u00e9dito que se les conf\u00ede para apoyar a estos sectores, lo hagan en funci\u00f3n a los mejores criterios posibles para garantizar el mayor repago de los pr\u00e9stamos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 tan buena es la salud del dinero de los depositantes?<\/strong><\/p>\n

Es una pregunta amplia. Pero la salud del dinero de los depositantes est\u00e1 \u00edntima y estrechamente relacionada a la salud de los activos en que se colocan estos fondos. En la medida que tengamos un sistema con pr\u00e9stamos sano e inversiones seguras, con pol\u00edticas de cr\u00e9dito y una gesti\u00f3n de riesgo conservadora, en esa misma medida nos estamos asegurando que los fondos que se utilizan para prestar, en otras palabras, los dep\u00f3sitos de los clientes, tambi\u00e9n est\u00e9n seguros.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 tanto lo estamos haciendo bien?<\/strong><\/p>\n

Parte de la labor del regulador que es primordial en este negocio de la banca, regulado y supervisado por el Estado, es que quienes supervisan deben contar con la mayor independencia, autonom\u00eda y capacidad profesional t\u00e9cnica para que sus decisiones y acciones descansen en elementos objetivos y t\u00e9cnicos. Esto es fundamental. En ese sentido, el mundo ha aprendido de experiencias del pasado, la crisis financiera de los a\u00f1os 90, de la d\u00e9cada pasada, pero esta es una crisis muy particular porque nace de una crisis de salud p\u00fablica que ha provocado una situaci\u00f3n econ\u00f3mica in\u00e9dita, y lo que estamos haciendo en la SBP es procurar a toda costa evitar una crisis bancaria y financiera. La salud de los dep\u00f3sitos de la gente est\u00e1 muy enfocada en la colocaci\u00f3n correcta de los recursos y esa es tarea de esta Superintendencia, de vigilar que los bancos se ci\u00f1an a las normas prudenciales y a las pol\u00edticas internas de cada uno. Es un negocio en el que el concepto es prestar a cambio de una tasa de inter\u00e9s, y le pago al depositante otra tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n

\u00bfEn la pr\u00e1ctica qu\u00e9 va a pasar?<\/strong><\/p>\n

Es un negocio regulado. Si alguna gente tiene incertidumbre le puedo decir que Panam\u00e1 y su sistema bancario han descansado sobre uno de sus principales pilares que es intangible, pero es la confianza, no solo de los paname\u00f1os que tenemos nuestros recursos en nuestro pa\u00eds, sino de extranjeros que forman parte de la base del financiamiento que utilizan los bancos. La banca ser\u00e1 clave para reconstruir y reactivar la econom\u00eda. Dif\u00edcilmente podemos lograr un crecimiento si no tenemos acceso al cr\u00e9dito bancario para impulsar la econom\u00eda. Ser\u00e1 complejo, s\u00ed, habr\u00e1 que hacer sacrificios, pero las perspectivas del sector bancario y de la econom\u00eda siguen siendo positivas. Vamos a salir de manera favorable, tenemos un sistema bancario confiable, s\u00f3lido, estable, y tenemos la responsabilidad, por ley, de regular y supervisar la actividad bancaria.<\/p>\n

REGULADOR DE LA BANCA<\/strong><\/p>\n

La tarea de sostener un sistema bancario saludable en pandemia<\/strong><\/p>\n

Nombre completo:\u00a0<\/strong>Amauri Castillo.<\/p>\n

Nacimiento:<\/strong>\u00a014 de octubre de 1963, Panam\u00e1.<\/p>\n

Ocupaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0abogado y superintendente de la Banca<\/p>\n

Resumen de su carrera:<\/strong>\u00a0Licenciado en derecho y ciencias pol\u00edticas egresado de la Universidad de Panam\u00e1. Consultor externo especializado en asuntos legales, bancarios, regulatorios y estrat\u00e9gicos con experiencia de 20 a\u00f1os en el sector financiero. En el sector p\u00fablico se ha desempe\u00f1ado como asesor t\u00e9cnico del programa para el mejoramiento de la transparencia e integridad del sistema financiero paname\u00f1o, financiado por el BID. Fue secretario general de la Superintendencia de Bancos; asesor del superintendente de Bancos para asuntos de promoci\u00f3n de Panam\u00e1 como Centro Bancario Internacional, de defensa de los servicios financieros internacionales y asesor de la junta directiva de la Superintendencia del Mercado de Valores para asuntos de fortalecimiento institucional. La experiencia en el sector privado incluye su participaci\u00f3n en varias juntas directivas como director independiente de instituciones bancarias locales e internacionales, de empresas fiduciarias y de casas de valores. Adem\u00e1s, fue director independiente del bur\u00f3 de cr\u00e9dito APC Intelidat, S.A. Es socio fundador de la firma de abogados y de consultor\u00eda Amauri Castillo & Co. En la esfera gremial pertenece al Colegio Nacional de Abogados de Panam\u00e1, es miembro de la Asociaci\u00f3n Paname\u00f1a de Ejecutivos de Empresa (Apede) y del Instituto de Gobierno Corporativo \u2013 cap\u00edtulo de Panam\u00e1.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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